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- 貯蓄/掛け捨てタイプの違い
生命保険のタイプは、保険料の支払期間と保障期間のほか、中途解約時の返戻金や満期保険金の有無でも分けることができます。従来多かったのは貯蓄タイプで、こちらは中途解約時の返戻金や満期、設定時期（満60歳を迎えたときなど）に「ボーナス」として保険金が支払われるものです。一方、最近人気を集めているのが掛け捨てタイプ。解約時返戻金、満期時の保険金が少ないかまったくない代わりに、保険料が低く抑えられています。この2タイプの特徴をさらに細かく解説しましょう。
貯蓄タイプ
満期保険金・解約返戻金のもととなるのは、もちろん月々の保険料。保険料としてとらえていた費用が戻ってくると考えればお得に見えます。確かに保険によっては、払込額と同等かそれ以上の満期金を予定するものもありますが、多くの保険は支払った額を下回ります。貯蓄タイプのメリットは、意識せずに貯蓄できる点でしょう。また、何歳のときに一時金や満期金が支払われるか予定されているため、老後の資金計画を立てやすいこともメリットにあげられます。ただし月額の負担は、掛け捨てタイプの保険と比べると大きくなります。主な保険の種類では「終身保険」「定期付終身保険」「アカウント型保険」が貯蓄タイプに該当します。
掛け捨てタイプ
掛け捨てタイプの保険は、支払った保険料は保障費用にあてられるため、貯蓄部分はまったくないと考えた方がいいでしょう。掛け捨てタイプのメリットは、保険以外にあてる部分が少ないため、保険料負担が小さく済むことです。貯蓄タイプでは保険と貯蓄を一括して扱えますが、経済状況の変化や生活の変化に対応して選びたい人にとっては、投資の選択肢が限られてしまいます。そこで保障と貯蓄・資産運用とで別個に資産を勘定することで、細かなニーズに対処することができます。さらに、異なる会社の掛け捨てタイプを組み合わせたり、貯蓄タイプのものをベースに、大きな保障が必要な時期だけ掛け捨てタイプの定期保険を契約するなど、保障に関しても柔軟さが出せるのもポイントです。主な保険の種類では「定期保険」が掛け捨てタイプに該当します。
